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84 Mixer Professione Finanziamenti bancari commercialista / Da gennaio in default anche per 500 euro. di Walter Pugliese A seguito dell’entrata in vigore del Regolamento Eba 5752/2013, dal 1° gennaio 2021 diventano più restrittive le valutazioni delle Banche in merito allo stato di “inadempi- mento” ed eventuale “default” dei propri clienti. Molti operatori, già informati dalle Banche sono preoccupati per le influenze sul sistema economico in generale. Commentiamo le indicazioni del- la Banca d’Italia. DI COSA SI TRATTA Con la nuova normativa le Banche definiscono automaticamente come inadempiente il cliente che presenta un arretrato da oltre 90 giorni, il cui importo risulti, allo stesso tempo: ◼ Per le imprese : Superiore ai 500€ e superiore all’1%del totale delle esposizioni verso il Gruppo bancario; ◼ Per i privati e le PMI : Superiore ai 100€ e superiore all’1% del to- tale delle esposizioni verso il Gruppo bancario. Il calcolo tiene in considerazione le posizioni in essere su tutte le Società del Gruppo bancario/finanziario. La segnalazione di inadempienza decadrà solo se verrà re- golarizzato l’arretrato e saranno passati almeno 90 giorni da tali regolarizzazioni senza che si saranno verificate ulteriori situazioni di arretrato o ulteriori eventi pregiudizievoli. Ovviamente le Ban- che potranno continuare a permettere sconfinamenti solo previa autorizzazione ed eventuale applicazione della CIV (commissione istruttoria veloce). Dal lato delle Banche, queste nuove condizioni permette- ranno di selezionare al meglio la clientela e migliorare i bilanci, tra- sformando e/o cancellandomolti crediti difatti inesigibili/incagliati. EFFETTI SUL SISTEMA Gli effetti delle novità si presumono devastanti sul tessuto economi- co, già segnato dalla crisi mondiale e dalla pandemia. Molte orga- nizzazioni di consumatori e di imprese hanno chiesto un interven- to dell’Eba a livello europeo per il rinvio delle norme, oltrechè alle Istituzioni Nazionali. INTERVENTO DELLA BANCA D’ITALIA E SUE FAQ Recentemente è intervenuta la Banca d’Italia con delle Faq che sinte- tizziamo di seguito per fugare alcuni dubbi e preoccupazioni emer- se sulla stampa. In sintesi, per la Banca d’Italia si potranno avere le seguenti situazioni: ◼ Sconfinamenti : saranno sempre possibili, a discrezione delle Banche; ◼ Stato di Default : si avrà allorchè si supereranno contem- poraneamente sia la soglia assoluta (100 euro per persona fisica o 500 euro per impresa, a seconda della natura del debitore) sia quella relativa (1% dell’esposizione) e che lo sconfinamento persista per oltre 90 giorni consecutivi (in alcuni casi, ad es. per le amministrazioni pubbliche, 180 giorni); ◼ Andare in rosso sul conto : sarà ancora possibile, anche per 100 euro, previo accordo con la Banca; ◼ Sofferenza: Non sarà automatico essere considerati in sof- ferenza, ma la Banca dovrà fare valutazioni approfondite. Quindi non è vero che basterà uno sconfinamento o un ri- tardo nei pagamenti per somme minime, anche per non compromettere il rapportodel Cliente col sistema Bancario;